Seguros fotovoltaicos protegen a las empresas de los daños financieros que pueden derivarse de daños en la instalación fotovoltaica. No son obligatorias en Alemania, pero pueden ser una herramienta útil de gestión de riesgos para instalaciones comerciales y de gran tamaño.
En este artículo explicamos,
- qué daños suelen cubrir los seguros de fotovoltaica,
- qué componentes están asegurados,
- cuándo y para qué empresas vale la pena un seguro de PV
- y qué es importante en la selección y la firma del contrato.
¿Qué es un seguro fotovoltaico?
Un seguro fotovoltaico es un seguro especial para instalaciones fotovoltaicas comerciales o de gran tamaño que cubre los daños a los componentes de la instalación, así como los gastos de inactividad y operativos. Normalmente se contrata como parte de la financiación de la instalación o de la responsabilidad del operador y puede ser voluntario u obligatorio.
Los objetivos de un seguro fotovoltaico son:
- Reducción del riesgo financiero en grandes inversiones en plantas solares.
- Protección contra altos costos de reparación y restauración.
- Cobertura de pérdida de ingresos.
¿Qué daños suelen estar cubiertos por el seguro?
Los seguros para instalaciones fotovoltaicas suelen cubrir los daños materiales y las averías técnicas que pueden afectar de manera significativa al funcionamiento de la instalación.
Los tipos de daños cubiertos comunes son:
- Eventos meteorológicos y naturales
Tormenta, granizo, nieve, relámpago, inundación. - Violencia y daños a terceros
Vandalismo, robo, daños causados por animales, incendio. - Daños técnicos
Cortocircuitos, errores de manejo, averías en los inversores, los acumuladores, los sistemas de control o los dispositivos de medición. - Daños causados por la construcción y la instalación
Daños en el tejado, la fachada, el suelo, el pavimento y los andamios relacionados con la instalación o su reparación.
Dependiendo de la aseguradora, la lista puede ampliarse, por ejemplo, con seguros contra catástrofes o de interrupción de la actividad.
¿Qué componentes de un sistema fotovoltaico están asegurados?
Un seguro fotovoltaico moderno para instalaciones comerciales suele cubrir todas las partes esenciales desde:
- Módulos solares y estructura de montaje.
- Inversores, tecnología de control y medición.
- Cableado, contadores de alimentación, fusibles y cuadros eléctricos.
- Almacenamiento de energíaAlmacenamiento de baterías a gran escala) y, si procede, internamiento Infraestructura de recarga.
- Transformadores, casetas de transformadores, puntos de alimentación y de trasvase hasta la conexión a la red.
Con esto, la instalación „del módulo a la red“ está cubierta, de modo que los trabajos de reparación y sustitución por daños están ampliamen cubiertos.
¿Qué cubre el seguro en caso de pérdida de ingresos y de interrupción de la actividad?
Para las empresas, la pérdida de ingresos y la interrupción de la actividad suelen ser el mayor factor de riesgo asociado a una instalación fotovoltaica.
Un seguro moderno para instalaciones fotovoltaicas puede cubrir los siguientes aspectos:
- Pérdida de ganancias
Pérdida de ingresos por falta de autoconsumo o por ingresos de la red durante reparaciones o averías. - Costos de corriente extraña
Costos adicionales por el suministro de electricidad de la red externa durante la fase de reparación o parada. - Interrupción de operaciones
Daños que afecten significativamente el funcionamiento de la instalación (p. ej., reparaciones prolongadas, fallo de acumuladores).
Además, a menudo se cubren los costos de desmontaje y montaje, trabajos de construcción y tejado, así como medidas de extinción de incendios, limpieza y eliminación.
Alta cobertura a un precio asequible
Los seguros fotovoltaicos suelen ser relativamente económicos en comparación con la suma de la inversión y los posibles daños. Las primas dependen de:
- Tamaño de la planta (kWp).
- Tecnología y equipamiento de instalaciones (p. ej. almacenamiento, infraestructura de carga).
- Ubicación y zona de carga de viento/nieve.
- Cuota histórica de daños y nivel de calidad de la instalación.
Mayores estándares técnicos y requisitos de calidad (por ejemplo,. Sistemas fotovoltaicos aseguradosreducen riesgos y pueden reducir las primas. Para empresas con instalaciones comerciales o grandes, los seguros fotovoltaicos se consideran a menudo una herramienta sensata que ofrece una alta protección a un costo manejable.
¿Cuándo merece la pena un seguro fotovoltaico para empresas?
Un seguro fotovoltaico es especialmente útil cuando:
- La instalación representa una inversión mayor (por ejemplo, varios 100 kWp o del rango de MW).
- El funcionamiento de la instalación afecta el rendimiento económico o los procesos operativos críticos.
- Empresas con un alto autoconsumo o una importante compensación por la inyección de electricidad.
- Existen requisitos de financiación o seguros (por ejemplo, para préstamos o inversores).
Para instalaciones más pequeñas con bajo impacto financiero, un seguro fotovoltaico separado puede ser menos relevante.
Consejos prácticos para elegir un seguro
Antes de contratar un seguro fotovoltaico, se recomienda examinar detenidamente las condiciones generales:
- Verificar el alcance
¿Qué daños, componentes y riesgos de avería están incluidos en la cobertura del seguro? - Aclarar deducible
¿Cuál es el deducible y cómo se aplica en caso de siniestro? - Proporcionar documentación
Los planos de construcción, el análisis estructural, los certificados de ejecución y los registros de mantenimiento son relevantes para las reclamaciones de seguros. - Interfaz para expertos en energía y seguros
Las empresas se benefician cuando los aspectos técnicos y actuariales se coordinan estrechamente.
Especialmente en proyectos más grandes, vale la pena tener una consulta con expertos para planificar la instalación de manera que sea conforme al seguro y económicamente sensata.
CUBE CONCEPTS: Realización y acompañamiento conformes a seguros
CUBE CONCEPTS instala plantas fotovoltaicas conformes con las normativas de seguros para clientes empresariales e industriales. Las plantas están diseñadas para cumplir con los requisitos de las aseguradoras y los financiadores, y para minimizar los riesgos operativos.
Para empresas, CUBE CONCEPTS ofrece:
- Montaje y ingeniería conforme a seguros
Planificación, ejecución y documentación de instalaciones en conformidad con las normativas de seguros. - Ayuda con la solicitud
Preparación y revisión de toda la documentación necesaria para la solicitud de seguro. - Acompañamiento a largo plazo
Comprobación de los registros de mantenimiento, la documentación y las modificaciones técnicas a lo largo de la vida útil de la instalación.
De esta manera, nos aseguramos de que su sistema fotovoltaico no solo sea económicamente viable, sino también seguro desde el punto de vista del seguro.
Preguntas frecuentes
¿Son obligatorios los seguros fotovoltaicos?
No, los seguros fotovoltaicos no son obligatorios por ley en Alemania, pero son recomendables para instalaciones comerciales o de gran tamaño.
¿Qué sucede si una parte de la instalación no está completamente asegurada?
Si los componentes no están cubiertos por el seguro, la compañía de seguros no cubre los gastos de su tramitación de siniestros. Es importante tener una descripción completa de la instalación.
¿Se pueden asegurar también instalaciones más pequeñas?
Sí, se pueden asegurar instalaciones más pequeñas, pero la relevancia económica y las primas serán menores.
¿Qué pasa con los daños en el tejado y la fachada en relación con la energía fotovoltaica?
En las instalaciones construidas conforme a las normativas de seguros, los daños en el tejado, la fachada y la infraestructura a menudo están cubiertos en caso de siniestro, según las condiciones de la póliza.
¿Qué documentos son importantes para la solicitud?
La documentación típica incluye: planos, certificados de ejecución, cálculos estructurales, informes de inspección, certificados de mantenimiento y datos técnicos.